放宽担保贷款政策　助力大众创业创新

——贵州金融服务经济发展水平不断提高

□本报记者 李 丽

　　人民银行贵阳中心支行最新发布的消息显示，截至6月末，全省创业担保贷款余额32.33亿元，当年累计发放贷款5.36亿元，支持个人创业担保贷款余额29.69亿元，占91.82%;小微企业扩大就业贷款2.64亿元，占比8.18%。个人创业担保贷款中，返乡创业农民工贷款余额12.47亿元，占比42.01%;建档立卡贫困人口贷款余额4.51亿元，占比15.19%。

　　在人民银行贵阳中心支行的引导和督促下，银行业金融机构对金融支持大众创业、万众创新的重视程度越来越高，越来越多的金融机构加入了发放创业担保贷款的队伍，为助力全省大众创业万众创新做出了突出贡献。

　　营造良好氛围

　　银行业金融机构不断完善创业担保贷款利率定价和贷款审批机制，根据创业阶段和创业企业成长状况，动态调整利率执行标准，并通过建立创业贷款绿色通道等方式，提高贷款审批效率。如省农信社开通了“即时受理、随时调查、限时审批、及时发放”的创业担保贷款绿色通道，通过放宽准入条件、扩宽担保方式、实行专项授信、提供“一站式”服务等方式，为创业者个人和小微企业提供便捷、高效的综合金融服务，全省金融服务水平不断提升。

　　搭建金融支持创业就业政策宣传平台，深入推动金融知识“六进”活动，通过开设专项金融知识课程、编辑金融知识宣传手册、微信专题宣传等方式，建立起金融知识普及长效机制，广泛宣传创业担保贷款等国家有关金融支持创业就业政策。目前，全省金融系统相继开发了以微电影、广播、宣传墙报、宣传光盘、笔记本、小画册、宣传扇、书签等为载体的金融知识普及宣传系列产品，累计发放各类金融知识宣传资料近300万份，有效提高了金融支持创业就业有关政策的知晓率，营造了创业就业良好氛围。

　　不断优化政策

　　2017年6月，人民银行贵阳中心支行联合省人社厅、省财政厅制定了《贵州省创业担保贷款实施办法(试行)》，对贷款对象、额度、利率、贴息标准等相关政策进行了较大调整，强化对贵州创业就业人群的支持力度。今年5月，为落实《财政部 人力资源社会保障部 中国人民银行关于进一步做好创业担保贷款财政贴息工作的通知》，贵阳中心支行会同省财政厅、省人社厅制定了相应的转发性通知，进一步完善我省创业担保贷款有关政策。

　　扩大贷款对象范围。除原规定的创业担保贷款对象(城镇登记失业人员、就业困难人员、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口)外，将农村自主创业农民纳入支持范围。将当年新招用符合创业担保贷款申请条件的人员数量达到企业现有在职职工人数的比例由30%下调至25%，使更多小微企业成为贷款对象。

　　降低贷款申请条件。2016年以来，个人创业担保贷款申贷条件之一是除助学贷款、扶贫贷款、首套房贷款、购车贷款外，个人创业担保贷款申请人及其家庭成员(以户为单位)自提交创业担保申请之日起向前追溯5年内没有商业银行其他贷款记录。这个条件，时间范围长、人员范围广，而且查询、评估也比较困难，客观上为九类人员增加了贷款的难度。此次完善政策，将这一条件调整为除助学贷款、扶贫贷款、住房贷款、购车贷款、5万元以下小额消费贷款(含信用卡透支)以外，申请人提交创业担保贷款申请时，本人及其配偶应没有其他贷款。这一调整，符合贷款条件的贷款对象范围进一步扩大，首套房贷款以外的住房贷款、5万元以下小额消费贷款(含信用卡透支)均予以排除;操作难度降低，查询有贷款记录的人员减少、时间范围减小，只查询贷款时申请人本人及其配偶的个人信用报告就行。这扩大了贷款对象范围，又便于操作，将进一步激发金融机构放贷的积极性。

　　放宽担保和贴息要求。对已享受财政贴息支持的小微企业创业担保贷款，可通过创业担保贷款担保基金提供担保形式支持。对还款积极、带动就业能力强、创业项目好的借款个人和小微企业，可继续提供累计次数不超过3次的创业担保贷款贴息。对非贫困地区个人创业担保贷款第2年也全额贴息，较之前贴息2/3有所提高。

　　放宽反担保要求。要求聚焦第一还款来源，鼓励探索通过信用方式发放创业贷款，在不断提高风险评估能力的基础上逐步取消反担保。要求对获得市(设区的市)级以上荣誉称号的创业人员、创业项目、创业企业，经金融机构评估认定的信用小微企业、商户、农户，经营稳定守信的二次创业者等特定群体原则上取消反担保，鼓励个人和小微企业创先争优。

　　优化贷款流程。鼓励各地将创业担保贷款申请受理、材料审核、征信查询等贷款手续和担保手续实行一次性办结，有条件的地方要探索电子化审批流转模式，方便个人和小微企业办理手续。为防止不符合贷款条件的对象弄虚作假和有关部门违规经营，套取、骗取财政资金，要求各地应在杜绝个人敏感信息泄露的前提下，对贷款拟发放对象要提前进行公示，增加贷款审核发放、资金拨付等情况的透明度。

　　随着创业担保贷款政策的不断完善以及政策知晓率不断提高，特别是创业担保贷款贷款对象范围扩大、贷款条件降低、财政贴息标准提高，人民银行贵阳中心支行相关人士表示将进一步采取措施，引导和督促金融机构切实加大对全省创业、就业的金融支持力度，在切实减轻创业者和用人单位负担，助力大众创业、万众创新，扩大有效就业方面发挥良好的引导和带动作用。