信合花开别样红

——黔南自治州农信社实施“三大工程”见闻

□本报记者 韦毓璋

　　百合花，象征经济繁荣，被选定为中国农村信用合作社的“社花”。然而，百合花所代表的农村信用社，曾经有几十年的时间，管理隶属关系几经辗转，被人们戏称：“天下信合是一家，又换爹来又换妈;兄弟姊妹握握手，走到哪家歇哪家。”

　　一

　　从2003年开始的信用社改革，重点解决了以法人为单位，改革产权制度，明晰产权关系，完善法人治理结构和管理体制，将信用社的管理交由地方政府负责以后，构建了地方政府与农村信用社的新型关系。从此，农村信用社华丽转身，昔日的“信合花”开得越发鲜艳。

　　今年是我省农村信用社改革10周年，记者在黔南州采访欣喜地看到，近两年该州农村信用社发展印象最深的是：坚持“农村市场寸土不让、城区市场寸土必争”的战略定位，实施了金融服务进村入社区工程、阳光信贷工程和富民惠农金融创新工程的“三大工程”建设，取得了农民得实惠、信用社加速发展和政府高度认可的新成效。

　　——全州农村信用社实现了“2个100%”的目标。截至9月末，全州铺通有线网络的行政村实现信用社“惠农村村通”服务终端覆盖率100%，159个农户小额信用贷款营业网点“5+2”柜面放贷专柜覆盖率100%。通过创新低成本、易推广的金融产品和服务方式，呈现了持续满足多元化、多层次的农村金融服务需要的良好态势。

　　——全州农村信用社实现了业务的跨越发展。截至9月末，各项存款余额247.93亿元，较年初增加38.75亿元，同比多增7.38亿元，增幅18.52%;各项贷款余额201.68亿元，较年初增加41.54亿元，同比多投放4.14亿元，增幅25.94%。主要经营综合指标增比进位进入全省农村信用社办事处排名的第3位。

　　——农民办理农村信用社金融业务更加方便。推广“惠农村村通”服务终端，使农户在家门口就能够办理小额现金存取、转账、查询业务，享受到了不出村、低成本、无风险的金融服务，受益群众150多万人，节省费用3400万余元。实施“5+2”柜面放贷，累计为农户贷款1.52万笔，金额7.63万元。农民群众乐呵呵地说：“惠民政策暖人心，信合服务更贴心。”小微企业老板们高兴地赞颂：“信用社是值得尊敬的百姓银行”、“万物生长靠太阳，企业发展靠银行。”

　　二

　　近日在瓮安县召开的省农村信用社联合社第五次办事处主任会议，总结交流了黔南实施“三大工程”的经验——

　　一是建立“三个机制”， 推动农村信用社进入了加快转变发展方式的新阶段

　　柜面放贷机制：将实施“5+2”柜面放贷与农村信用工程建设结合起来，深入开展村组、社区建档评级工作，全辖评定信用农户69.9万户，信用组5771个，信用村599个，信用社区15个，信用乡镇45个，为推广“5+2”柜面放贷打好基础，使“贷款优先、利率优惠、额度放宽”的优惠政策落到实处，带动信用社农户贷款面达到38.75%，同比上升了4.21个百分点。

　　承诺服务机制：依托农户家庭、商户和农村社区加大信合自助服务终端推广力度，有349个小商店摇身变成了农民群众身边的“小银行”，给他们带来的不仅是脸上的新奇，更多的是心中的喜悦。针对不同的信贷产品特点，制定限时办结办法措施，推行“首问负责制”、“一站式服务”等一揽子阳光化操作，以实际行动兑现了承诺。农民群众高兴地说：“信用社为我们着想，说到做到，让我们取钱贷款更方便，真的靠得住。”

　　业务公开机制：按照“政策公开、程序透明、流程规范、手续严密”要求，做到信贷政策公开、操作流程公开、定价标准公开、联系方式公开、监督方法公，聘请义务监督员1660多名。各联社统一制作“5+2”柜面放贷监督牌，在各营业室网点和行政村悬挂，将贷款的品种、信贷业务的流程、信贷人员照片及联系电话等公布到村组，让“5+2”柜面放贷流程在公开透明效监督之下运行。

　　二是突出“三个创新”，创新符合农村经济特点“量体裁衣”式的金融服务产品，持续满足了多元化、多层次的农村金融服务需求——

　　在信贷产品方面：推出“绿色家园”、“一带十通”、“同步小康”等20多个特色化信贷品种，解决了服务产品单一、服务渠道不畅的现状。到9月末，全辖涉农贷款余额188.81亿元，增长27.78%;小微企业贷款余额54.19亿元，增长35.54%，实现了国务院办公厅《关于金融支持小微企业发展的实施意见》提出“两个不低于”的目标。

　　在担保方式方面：扩大抵押担保范围，做到了鼓励法律法规不禁止、产权归属清晰的各类资产作为贷款抵质押物;灵活创新抵押、共同担保、专业担保机构担保、应收账款质押、商铺承租权质押、自然人保证、信用、联保等贷款担保方式。荔波县政府出台《荔波县森林资源资产抵押贷款管理办法》等“三权”抵押贷款文件，为信用社拓展金融服务市场搭建平台，盘活农村土地资源和农民拥有的资产，成为全省农村信用社创新贷款抵押的样板。

　　在服务手段方面：针对农村市场，先在福泉联社藜山信用社设立“5+2”柜面放窗口，打造一条公开透明、规范高效、互惠互利的支农绿色通道，充分满足涉农信小额信贷需求。针对城区市场，抓住区域商户集结的特点，在瓮安县“麒龙摩尔城”和瓮水办事处中街创建“特惠商圈”，吸收商户经营资金，推广使用信合卡及POS机具，在全辖发挥了积极的示范带动作用。都匀市一位返乡农民工深有感触地说：“信用社与我们越来越近，对我们越来越亲，我们返乡创业越来越有信心。”

　　三

　　在调研过程中，省联社黔南办事处主任蒙国友介绍了黔南实施“三大工程”建设的体会——

　　明确目标是基础：围绕实施“三大工程”，达到切实加大支持实体经济的支持力度、切实提升农村金融服务水平、切实增强农村信用社核心竞争力的目标，制订了2012年至2016年5年规划，力争到2013年底安装“惠农村村通”服务终端的行政村要达到500个，覆盖率30.07%;农户小额信用贷款营业网点“5+2”柜面放贷专柜覆盖率100%;积极创新低成本、易推广的金融产品和服务方式，持续满足多元化、多层次的农村金融服务需要。

　　加强领导是保障：成立“三大工程”领导小组，细化工作措施，及时督促检查;以瓮安、福泉、荔波为联系点，将“三大工程”量化纳入年度目标考核;各联社充分运用报刊、广播电视、网站、电影和广告等媒介开展宣传活动，为“三大工程”建设提供精神动力。平塘联社以“五心”教育和“金融知识进万家”活动为载体，与县文体广电旅游局联合民族民间表演队，深入乡村演出120多场，使“三大工程”更加深入人心。

　　党政支持是关键：主动争取党政的重视和支持，州委书记龙长春主持金融工作座谈会，要求加强与各金融机构的联系与沟通，让各金融机构从中找到支持地方发展的切入点和着力点，实现地方经济与金融业务同步协调发展。瓮安县政府出台《关于惠农村村通工程实施方案的通知》等文件，县委副书记、县长尹德俊说：“实施三大工程，不是简单的办点业务，而是如何把党和国家的惠农政策送到千家万户的大事。我们把这个服务做好了，老百姓就感谢党中央，感谢国务院，感谢人民政府。”

　　面对农村金融服务市场日趋激烈的新形势，蒙国友满怀信心的对记者说，我们要以全省深入开展群众路线教育实践活动为动力，抓住黔南州加快推进“一圈两翼”经济发展新格局的机遇，加大全面实施“三大工程”力度，为办好“诚者信合，做值得尊敬的百姓银行”，充分发挥农村金融主力军的作用再作新贡献。